По мере развития сектора банковских услуг отечественным банкам проходится включаться в конкурентную борьбу за клиентов. Расширение ассортимента услуг, повышение качества обслуживания и надежности требуют реформирования организационной структуры банка. Как показывает мировая практика, эффективным инструментом решения подобных задач являются современные банковские автоматизированные информационные системы и технологии. Их успешное внедрение в банках нашей страны обеспечивается работой Центрального банка, который прикладывает все усилия к тому, чтобы уровень банковского дела соответствовал международным стандартам. Процесс внедрения идет по нескольким направлениям: главные из них создание в банках информационно-вычислительных сетей, подключение к единой межбанковской сети, введение электронных платежей, а также автоматизация управления корреспондентскими счетами и бухгалтерским учетом, легализация программных продуктов, запуск операционных систем четвертого поколения.
Применение автоматизированных информационных систем и технологий позволяет достичь тесной интеграции подразделений банка как друг с другом, так и с головным офисом. Введение общего информационного пространства делает возможным реально оценить состояние всего банка и его филиалов, что повышает оперативность принятия решений. Однако чтобы реализовать эту возможность, банки должны будут приложить значительные усилия, тем большие, чем крупнее банк. Тем не менее необходимость таких мер стала очевидной.
Неоценимую помощь при внедрении информационных технологий оказывает опыт зарубежных банков. Специалисты российского "Промстройбанка",решили сконцентрировать усилия на решении двух задач: автоматизации подразделений и создании единого операционного дня. По предварительным оценкам, расходы на проведение этих мероприятий могут достичь $500 тыс. А в США расходы банков на информационные технологии и персонал составили почти $40 млрд., инвестированных в развитие электронных систем. И, как считают эксперты, только те банки, которые будут располагать более совершенными и эффективными системами по предоставлению розничных услуг, получат дополнительные шансы на выживание, а возможно, и на преуспевание.
Практика показывает, что электронные технологии в банках приживаются сначала на оптовом уровне и только потом используются в розничной системе обслуживания рядовых клиентов. Поскольку привычки клиентов консервативны и изменяются медленно, массовое распространение электронных технологий тоже происходит медленно. Исключение составляет внедрение банкоматов. Тем не менее, по мнению большинства экспертов, уже в начале XXI века электронные технологии станут краеугольным камнем банковского дела. Но это совсем не означает, что наличные деньги выйдут из обращения. В настоящее время в мире используются три поколения денег: наличные, чеки и электронные формы. Между оптовым рынком предприятий и розничным рынком услуг населению располагается рынок электронного финансового обслуживания, обладающий грандиозным потенциалом. Распространение дешевых персональных компьютеров открывает для электронных банковских услуг, ранее доступных лишь крупным компаниям, новые сферы приложения. Чтобы использовать этот потенциал, банки должны повернуться лицом к промежуточному рынку и сектору малых предприятий.
Развивая электронные средства платежей, банки преследуют три цели:
не только сохранить, но и расширить свою долю рынка;
сократить операционные издержки;
получить новые источники доходов.