Сегодня многим нашим "рыночникам" надо доказывать, что, помимо банковского, в России, как и во многих других странах, было, есть и будет внебанковское кредитование, кстати, существовавшее в СССР. В советское время применительно к юридическим лицам термины "финансирование" и "кредитование " различались лишь в учебниках. Но для физических лиц было доступно как банковское (Сбербанк СССР, ломбарды), так и (особенно) внебанковское кредитование. Последнее при переходе к рынку наши "рыночники" - известные экономисты потеряли.
Приплюсуем сюда "не охваченные" ГК РСФСР так называемые черные кассы - неофициальные кассы взаимопомощи.
Как видим, социализм оставил "известным экономистам-рыночникам" в наследство общероссийскую сеть с отлаженным механизмом внебанковского кредитования населения. Где она сейчас?
Только после того, как вновь созданный монополист в области кредитования коммерческий банк бездарно провалил кредитование , все вдруг прозрели: отсутствие конкуренции гибели подобно. И широким массам людей становится понятно, что необходимо срочно воссоздать параллельную систему внебанковского кредитования .
При социализме предприятие (здесь и далее не кредитная организация, а завод, фабрика, совхоз и т.п.) могло рассчитывать на статус "заемщика", но не кредитора (становиться заемщиком у государства было выгодно, так как займы предприятия не возвращали - долги по ним гасило государство). Вот почему, когда правительства Гайдара, действовавшее по принципу "сначала ввяжемся в драку, а там посмотрим, что к чему", перевело ставку рефинансирования за отметку 100%, оно вряд ли могло представить, что почти 100% предприятий явочным порядком станут кредиторами. Когда это случилось, то никто не захотел заниматься деградирующим производством. Ведь подобно банкам предприятия могли делать большие деньги, что называется, из воздуха, прокручивая зарплату коллективов и те крохи, которые еще перепадали кое-кому из них от государства.
Не успел Центробанк выпроводить с финансовой арены потенциальных конкурентов коммерческих банков - первые кредитные производственные кооперативы, как армада неожиданных кредиторов мгновенно спутала карты банков. Естественно, банки и их ассоциации потребовали, чтобы совхозы, ткацкие фабрики, строительные тресты даже при осуществлении одноразового кредитования имели, как и банковские учреждения, лицензию ЦБ РФ. Последний поддержал "своих" (многие банки возглавляли также "известные экономисты"), введя в банковское законодательство норму, предусматривающую, что осуществление банковских операций, включая кредитование юридическим лицом, без лицензии влечет за собой взыскание с последнего всего полученного плюс штраф в двукратном размере от полученной суммы. Помимо этого, Банк России получил право предъявлять иск в арбитражный суд о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии (ст. 13 Закона "О банках и банковской деятельности в РСФСР" в ред. 1996 г.). На практике же сработала не эта правовая "страшилка", а резкое, и главное, систематическое снижение ставки рефинансирования, что позволило новоявленным кредиторам осознать, что даже чудо не может превратить управление механизации в банк. Правда, когда 27 мая 1998 г. Центробанк непродуманно утроил ставку рефинансирования (150%), то всем вновь захотелось стать банкирами, однако, опомнившись, ЦБ РФ 5 июня понизил ставку до 60%.